Займ под залог авто


Иногда возникают такие ситуации, когда срочно требуются деньги, однако в банке без подтверждения дохода их получить вряд ли получится. Можно, конечно, обратиться за помощью в МФО, однако там большие проценты, что потом может быть проблемой, вернуть заемные средства.

Займы под залог авто реально могут помочь. Они имеют общие условия, как ликвидность авто и наличие залога. Так же надежность возврата денег. Основные отличия состоят в сроках кредитования, ставках и требованиям к заемщикам.

Список компаний

автозайм

Сумма 1 000 000 р.

Срок до 36 месяцев

Ставка 7,35% ежемесячно

С досрочным погашением

До 70% стоимости авто

Подробнее

автозайм Autonomy

Сумма 30 000-500 000 р.

Ставка 2,5-9% в месяц

Срок 1-18 месяцев

Решение 1 минута

Подробнее

Условия для клиента

Займы под авто требуют обязательного внесения залога. В этом качестве выступать как транспортное средство, так и ПТС (заклад прав на автотранспорт). Если происходит заклад автомобиля, то он ставится на стоянку и владелец не может им пользоваться до полного погашения займа. При закладе ПТС владелец автомобиля продолжает им пользоваться, тогда, как документы на ТС хранятся в финансовой организации и клиент не имеет права совершать с ним какие-либо операции до полного расчета. В первом случае, когда условия займа предполагают залог любого транспортного средства, можно получить большую сумму под низкий процент.

Можно взять кредит под залог легкового ТС и так же деньги под залог грузового автомобиля. Шанс на получение банковского займа или же увеличение суммы кредитования повышается при предоставлении документов, которые подтверждают право собственности на ТС (включая генеральную доверенность).

При кредитовании в банке предоставляется справка 2-НДФЛ, а также учитываются поручители. А в МФО, МФК есть возможность взять деньги просто под залог авто. Часто кредиторы выдают займы в размере 60-80% от оценочной стоимости автомобиля. Причем у некоторых заемщиков она не превышает 1 миллион рублей.

Где взять автокредит

Срочный займ под авто выдает ряд кредиторов, к ним относятся:

  • автоломбард;
  • банк;
  • залоговые компании;
  • частные инвесторы;
  • МФО.

Сравнительная характеристика условий

Вам представлена сравнительная характеристика условий кредитования в организациях.

Где можно получить займ под залог автомобиля:

1.Сумма зависит от рыночной стоимости ТС:

  • автоломбард – 60-80%;
  • банк – до 70%;
  • залоговые компании – 100000-1000000 рублей, но не выше 50%;
  • частные инвесторы – до 60%, но не более 1 миллиона рублей;
  • МФО – 60-70%, но не более 1 миллион руб.

2.Ставка и срок кредитования:

  • автоломбард – до 60% в месяц, на срок 7, 15, 30 суток;
  • банк – 21-26% в год, на срок 3 месяца-2 года;
  • залоговые компании – 0,16-0,25% в сутки, на срок до 2 лет;
  • частные инвесторы – от 10% в месяц, на срок до 1 года;
  • МФО – от 30-35% в год, на срок до 2 года.

3.Пролонгация (продление договора займа сверх оговоренного срока):

  • в банках и залоговых компаниях пролонгации нет;
  • в автоломбарде и МФО есть возможность пролонгации;
  • у частных инвесторов продление договора по договоренности.

4.Скорость оформления и подтверждение дохода:

  • в автоломбарде и МФО оформление займа длится 30-40 минут, подтверждения дохода не требуется;
  • залоговые компании – процедура оформления занимает 2 дня, не требуется подтверждения дохода;
  • частные инвесторы – процедура оформления длится 1-2 часа, подтверждения дохода не требуется;
  • банк – оформление длится 1-5 суток, требуется официальное подтверждение дохода.

Несмотря на то, что банки наиболее требовательны к своим клиентам, у них самые доступные условия кредитования.

Основные требования к заемщику

  • возраст 21-65 лет;
  • подтверждение платежеспособности;
  • официальное место работы;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • хорошая кредитная история;
  • постоянная регистрация.

Первым шагом для получения заемных средств под залог автомобиля, должна быть подача заявки в банк. Если же она не будет одобрена, тогда можно рассматривать иные способы получения денег. Однако нужно помнить о том, что в зависимости от условий кредитования в банке могут браться комиссии за рассмотрение заявки, выдачу займа и оценку имущества.

Порядок оформления договора

Чтобы получить деньги под залог ТС, нужно заключить два договора – займа и залога на авто. Иногда эти документы могут быть объединены в один, однако их лучше оформить отдельно. Залогом может выступать как сам автомобиль, так и права собственности на него (ПТС). Если залог транспортное средство, составляется акт его приема-передачи. И машина остается на стоянке у кредитора. Если же оформляется займ.

Договор соглашения, заключается только в письменной форме. При этом нужно помнить о возможной мошеннической схеме при оформлении займа, когда кредиторы предлагают своему клиенту оформить договор обратного выкупа. Данный документ подразумевает полную передачу прав собственности на авто кредитору. В таком случае для заемщика есть опасность потерять все свое имущество или деньги. Эта схема заключается в том, что заемщик фактически продает свою машину примерно за 70% от ее рыночной стоимости. Когда же займ будет погашен, новый владелец авто может отказаться возвращать ТС или же потребует за него дополнительные деньги.

Основные положения кредитного договора

  • предмет договора – указывается, что кредитор предоставляет деньги при условии залога ТС или документов на авто;
  • передача залога – указываются условия передачи залога (акт передачи, документы, ключи, рыночная оценка стоимости);
  • выдача займа – отражается сумма кредита в рублях, сроки пользования заемными средствами и дату окончания кредитования, возможность полного или частичного досрочного погашения;
  • обязанности сторон – указывается, кто должен оформить страховку ТС, а также оговариваются обязанности кредитора по выдаче денег и заемщика по возврату ссуды;
  • права сторон – возможность продления кредита, право заемщика получить разницу между задолженностью и стоимостью проданного автомобиля, а также наступление каких событий дает кредитору право продать ТС;
  • особые условия – заемщик должен сообщить о недостатке ТС, право требовать досрочного исполнения обязательств, условия нахождения ТС на специальной стоянке или же порядок пользования автомобилем, запрет на проведение юридических операций с машиной на время действия договора.

После составления всех документов, кредиторы возьмут в залог машину или ПТС на время действия займа. Когда все формальности будут окончены, клиент получает деньги и может ими пользоваться.

Способы погашения долга

Когда оформляется займ под залог автомобиля, график его погашения оговаривается заранее и обязательно указывается в договоре.

В зависимости от сроков ссуды и кредитора, погашение займа может вестись несколькими способами:

  • разовый платеж всего долга и процентов в конце срока кредитования – актуально для краткосрочного кредитования сроком до 1 месяц;
  • погашение задолженности частями (раз в месяц или раз в 2 недели) – зависит от договоренности между кредитором и заемщиком;
  • погашение процентов сразу, а основной задолженности – в конце срока.

Самое главное, вносить платежи вовремя, чтобы не было просрочек, а затем и проблем с возвратом залога. Именно поэтому график платежей должен отвечать условиям, указанным в договоре.

Список документов для автокредита

Многих потенциальных заемщиков интересует, какие именно документы нужно предоставить, чтобы получить займ под залог автомобиля. Чтобы оформить договор займа с залогом автомобиля в МФО, залоговой компании, автоломбарде или у частных инвесторов, надо предоставить:

  • оригинал или дубликат ПТС;
  • свидетельство о государственной регистрации ТС;
  • российский паспорт;
  • водительские права.

Кроме этого, обязательно нужно будет провести оценку автомобиля, чтобы знать максимально возможную сумму кредита.

Здесь нужно будет предоставить:

  • анкету на получение кредита под залог авто;
  • справку о доходах формы 2-НДФЛ за 6 предыдущих месяцев;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • нотариально оформленное разрешение супруга или супруги на залог ТС, если автомобиль был приобретен после заключения брака;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

По усмотрению кредитора от заемщика может потребоваться предоставление дополнительных документов.

Вправе ли банк отказать в досрочном погашении кредита

После того как клиенту удалось взять займ под залог авто, перед ним серьезным вопросом встает вовремя вернуть долг. При этом случаются ситуации, когда клиент не хочет долго платить займ, и старается побыстрее расплатиться с долгом, закрыв досрочно кредитный договор. Поэтому клиентов интересует вопрос, может ли МФО, МФК, банк отказать в досрочном погашении долга.

Согласно закону клиент должен за 30 дней уведомить банк о том, что он хочет сделать досрочное погашение займа, при этом согласия финансовой организации дожидаться не нужно. Поэтому, те клиенты, у которых после получения займа под авто есть возможность досрочно погасить его, могут смело это делать.

В каких случаях банк может досрочно взыскать сумму кредита и проценты

После получения займа под залог авто серьезное значение имеет погашение задолженности. Если же этого не сделать, то банк вправе применить к клиенту штрафные санкции, которые заключаются в начислении неустойки на сумму долга.

При оформлении договора залога автомобиля на обеспечение займа, в нем обязательно указываются все штрафные суммы, которые предусмотрены за отсутствие платежа или его несвоевременное внесение.

Стоит знать, что при нарушении сроков погашения основной суммы долга или процентов общей продолжительностью более 60 дней в течение последних 180 суток, банк вправе требовать от заемщика досрочного погашения всего займа. Если же срок кредитования составляет 60 суток, его досрочное закрытие банк может требовать при суммарной просрочке в течение 10 дней.

Взять деньги под залог ПТС

Договор займа с залогом автомобиля может быть двух видов:

  1. деньги выдаются под залог автомобиля;
  2. деньги выдаются под залог ПТС.

В первом случае автомобиль помещается на специальную стоянку, где находится до полного погашения кредита. Во втором случае в залоге у банка остается ПТС, тогда как автомобилем можно продолжать пользоваться дальше. В обоих случаях обязательным условием является страхование автомобиля.

Деньги могут выдаваться как под залог грузовых автомобилей, так и под залог легкового автотранспорта.

Что такое автоломбарды

Одним из вариантов получения денег под залог автомобиля является договор с автоломбардом. Так называется небанковская кредитная структура, которая выдает деньги в кредит, только при оформлении договора займа под залог автомобиля. Причем стоит знать, что автоломбард практикует только постановку транспортного средства на автостоянку до полного погашения займа, тогда как заклад прав на него (ПТС) найти практически нереально.

Преимуществом оформления договора автозайм в автоломбарде состоит в том, что получить наличные, можно спустя всего несколько часов.

Срок кредитования в автоломбарде небольшой – всего несколько месяцев, что объясняется высокими процентными ставками. Положительным моментом для многих заемщиков является то, что у них есть возможность погашать ссуду разовым платежом в конце срока займа. Также можно погашать его и частями, по соглашению с кредитором.

Автомобиль остается у вас

При оформлении залога, проводится оценка стоимости авто. Клиент получает оговоренную в договоре сумму денег. Чаще всего она составляет 60-70% от рыночной стоимости автомобиля.

Перед тем как идти в кредитную организацию за деньгами под залог транспортного средства. Стоит найти в интернете образец договора займа. И посмотреть, на какие вопросы нужно обязательно обращать внимание при оформлении документов залога.

Как реально получить деньги под залог авто

Как получить заем под залог авто лично:

  • подайте заявку на кредит в финансовую организацию;
  • при обращении в банк нужно предоставить пакет документов, который требуется для выдачи денег под залог ТС.

размер займа зависит от многих показателей:

  • год выпуска транспортного средства;
  • марка и класс автомобиля;
  • комплектация;
  • количество ключей зажигания;
  • пробег;
  • внешнее состояние;
  • количество собственников;
  • регион регистрации заемщика и его машины;
  • срок кредитования.

Согласно закону, договор займа под залог авто считается вступившим в силу с момента передачи денег. Клиенту предоставляется возможность получить деньги следующими способами:

  • наличными в кассе кредитной организации;
  • перечислением на расчетный счет в банке;
  • наличными от частного лица (лучше взять расписку);
  • через банковскую ячейку;
  • денежным переводом;
  • зачислением на электронный кошелек – редко, но возможет и такой вариант.

Чаще всего применяются первые три способа передачи денег.

CarMoney (КарМани)
Компания CarMoney предлагает взять займ граждан взамен на получение документа на транспортное средство – ПТС. Сегодня этот способ
CarMoney (КарМани)
запостил(а)
adminRG
07
фев