Рефинансирование займа

Что такое рефинансирование? В микрофинансовые организации обращаются люди с целью получить средства на небольшой срок, а также те, у кого отрицательная кредитная история и нет официального места работы и заработка. Кредиторы выдают таким заёмщикам некрупные суммы под большие проценты. В случае просрочки необходимо обратиться в другую организацию. Шанс получить одобрение на заявке будет выше, чем с займом, обременённым штрафом.

Есть два типа рефинасирования:

• реструктуризация: новый заём выдаёт тот же кредитор, что и предыдущий. Процент будет меньше;
• перекредитование: деньги берутся в другой компании, за их счёт погашаете имеющийся долг. Причём, средства вы сами относите в МФО или новая кредитная организация сама производит расчёт с прежним кредитором. Клиент будет платить уже новому.

Рефинансирование микрозайма с просрочками

Банки стараются не выдавать кредиты должникам. Тем более они обратились в МФО после того, как получили отказ в банковском учреждении. Микрофинансовые компании редко перекредитовывают заёмщиков с отрицательной историей по кредитам.

Клиенту также нужно получить другой микрозайм с меньшей ставкой по процентам нежели текущий, успеть до начисления пени и штрафа. Обращаться за рефинансированием лучше в офисы города, в котором находится заёмщик и МФО, чтобы заявка была одобрена.

Способы рефинансирования

Займы, в том числе и с просроченными сроками погашения, можно рефинансировать несколькими способами.

1. Пролонгация

Клиенту нужно обратиться в то же МФО для пролонгации микрокредита, то есть для продления срока его действия. Шансы на положительное решение будут выше, если просрочка ещё не наступила.

Осуществить процедуру рефинасирования можно дистанционно. Для этого в личном кабинете на сайте микрофинансовой компании онлайн сделать заявку на пролонгацию. Одобрение получается автоматически. В этом случае платёж по кредиту на несколько дней отодвигается, но проценты будут начислены.

2. Взять ссуду в банке

Устранить долговые обязательства в МФО можно потребительским кредитом, взятым в банковском учреждении. Ещё один вариант – оформление кредитной карты. Потупившими на неё средствами закрывается имеющий займ. По продуктам банка процентная ставка будет ниже. При выборе банка нужно обращать внимание на требования к соискателям. Из-за наличия кредита некоторые учреждения могут отказать клиентам.

Банковские организации, которые занимаются рефинансированием:

 «Тинькофф», по кредитной карте «Платинум»: до 300 тыс., 12,9 – 49,9%, все операции осуществляются онлайн без визитов в отделения.

ОТП БАНК: 30 – 700 тыс., 11,5 – 14,9%, кредит выдаётся в наличной форме.

«Альфа-банк»: 50 тыс. – 1 млн, 15,99 – 25,99%, средства предоставляются в наличной форме.

«Ренессанс Кредит»: 30 – 700 тыс., 11,9 – 26,3%, срочный кредит. Ставка по нему зависит от предоставленных гарантий возвратности и подтверждения дохода.

 «Восточный»: 30 – 500 тыс., 14,9 – 29,9%, кредит в наличной форме.

Сбербанк: 30 тыс. – 3 млн, 11,4 – 19,9%, предоставление потребительского кредита без залога, от клиентов, которые получают официальную зарплату, подтверждение дохода не требуется.

Банки выдвигают общие требования: наличие местной регистрации, трудоустройства, возраст рамки от 20 до 65 лет (иногда до 70 на момент погашения) и другие условия, характерные для обычной процедуры кредитования.

3. Агентство по рефинансированию микрозаймов

Закрыть текущий микрозайм можно с помощью другого МФО. У каждой организации есть свои условия рефинансирования. При выборе обратите на них внимание.

• выбирать лучше те МФО, где ставка в день ниже минимум на 0,5%;
• срок, на который выдаётся ссуда, должен быть таким же или больше имеющегося долга. Однако при увеличении срока повышается и сумма переплаты.

Итоговая ставка по процентам зависит от взятой суммы и продолжительности действия кредита.

Видео, что такое рефинансирование?

Что понадобиться для рефинансирования

Для получения денег от гражданина нужен был только паспорт. Чтобы произвести замену существующего долгового обязательства на новое потребуется ряд документов, тем более для займов с отрицательной кредитной историей. Для перекредитования понадобятся:

- паспорт;

- ИНН;

- следует подтвердить доход и трудоустройство;

- сведения об уплате долговых обязательств;

- договор с предыдущей кредитной организацией;

- в некоторых компаниях потребуется письмо от рекомендателя.

Требования к клиентам

Учреждения микрофинансирования предъявляют к будущим клиентам определённые требования, а именно:

- возраст соискателя должен быть от 21 года и выше;

- проживание по месту официальной регистрации обязательно;

- лицо, желающее взять микрозайм, должно быть трудоустроено (стаж работы от 3 месяцев), иметь регулярный заработок (он подтверждается документально);

- минимальный доход.

Как перекредитовать микрозайм

Порядок замены имеющихся долговых обязательств на новые будет зависеть от того, где она будет осуществляться.

Дистанционно рефинансировать займ можно в той же микрофинансовой организации, где средства брались ранее. Нужно будет подать заявку онлайн и получить одобрение автоматически.

Если клиент обращается в другое учреждение, то порядок будет следующим:

• заполненные анкету и заявление можно принести в офис или отправить их по адресу электронной почты компании;
• в случае положительного решения подписывается новый кредитный договор;
• МФО подписывает, и действующие долги можно погасить.

Бывший кредиторы выдают необходимые справки, что заёмщик деньги вернул. Теперь уплачивать нужно по новому договору.

Чем грозит невозвращение долга в МФО?

Если деньги взять в МФО и не вернуть их, то человек легко может попасть в долговую яму. Сумма будет постепенно увеличиваться за счёт процентов, которые начисляются за просрочку дополнительно, штрафов. Не исключено судебное разбирательство с конфискацией части имеющегося имущества в счёт погашения долговых обязательств. Чтобы проценты не достигли максимальной отметки, нужно воспользоваться услугой рефинансирования займов МФО.